Совет Федерации одобрил поправки в законодательство, устанавливающие период охлаждения по потребительским кредитам. Норма заработает с 1 сентября 2025 года. Об этом говорится в сообщении верхней палаты парламента в Telegram.
В соответствии с законом, получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. руб. можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, заёмщик получит средства не раньше, чем через 48 часов.
Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. руб., а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов, (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера.
Покупка товаров в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.
Закон предусматривает, что ЦБ сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора. Подобные критерии будут разработаны позднее.
Закон устанавливает финансовую ответственность для недобросовестных участников рынка. Так, при выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
В соответствии с законом, банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций.
По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. руб. в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты.
В соответствии с действующим законодательством, банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве.
Закон предусматривает, что на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента их выпуска.
Банки и микрофинансовые организации, в соответствии с законом, должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России.
МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.
В соответствии с законом, обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда физлицо в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
