операции и переводы денежных средств), которые активизировались в банке начиная со 2пг2022 года. Уровень операционной эффективности оценивается как приемлемый.
Приемлемое качество активов. Специализация банка преимущественно на необеспеченном потребительском кредитовании ФЛ обуславливает низкий уровень покрытия совокупного кредитного портфеля имущественными залогами. Агентством по-прежнему отмечается поддержание повышенного уровня проблемных розничных кредитов (категории stage 3 по МСФО) при адекватном уровне их резервирования, а также сохранение приемлемого уровня дефолтности новых выдач 2021 и 2022 гг. по основным сегментам. Вместе с тем, на фоне существенного планового сокращения корпоративного кредитного портфеля и одновременного ухудшения его кредитного качества отмечается рост доли ссуд stage 2 и 3 в данном портфеле, при адекватном уровне их резервирования. На фоне изменения риск-аппетитов банка в 2022 году портфель ценных бумаг постепенно амортизируется, а свободная ликвидность перераспределяется исключительно в краткосрочные операции (преимущественно депозиты в Банке России), доля которых в балансе кредитной организации постепенно увеличивается.
Сильная ликвидная позиция. Агентством отмечается поддержание банком существенного запаса ликвидности, что обусловлено ростом транзакционной активности кредитной организации и соответствующим существенным притоком средств на текущие счета со стороны корпоративных клиентов. Таким образом, на 01.04.2023 соотношение ликвидных активов и совокупного объема клиентских средств составило практически 2/3, что оценивается как высокий уровень. Структура фондирования по-прежнему оценивается как адекватная, что обусловлено низкой концентрацией средств как на ключевом источнике фондирования, так и на крупнейших группах кредиторов.
Адекватная оценка корпоративного управления базируется на использовании международных практик и экспертизе материнской банковской группы в риск-менеджменте, комплаенсе и организации бизнес-процессов. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка нескольких стран и положительную деловую репутацию. В 2022 году банк существенно снизил аппетиты к риску, что привело к ограничению развития корпоративного кредитования и большему консерватизму в казначейских операциях. В 2023 году банк планирует активное развитие розничного кредитования в характерных для его бизнес-модели сегментах с фокусом на дистанционные каналы, а также в планах банка обозначены дальнейшая сервисная диджитализация и развитие транзакционного бизнеса для всех типов клиентов.
Пресс-релиз подготовлен на основании материала, предоставленного организацией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за содержание пресс-релиза, правовые и иные последствия его опубликования.
